Wohl jeder kennt Situationen, in denen nicht nur guter Rat teuer, sondern eine kurzfristige Finanzspritze dringend notwendig ist. Sei es eine Rechnung, die zur Vermeidung von Folgekosten, pünktlich überwiesen werden muss, sei es, weil der Urlaub günstig, dafür aber frühzeitig gebucht und bezahlt werden soll, oder weil eine unvorhergesehene Anschaffung oder Reparatur notwendig ist, weil ein wichtiges Haushaltsgerät oder das Auto einen Defekt hat. Wer in einer solchen Situation nicht auf einen flexiblen Dispositionskredit bei seiner Bank zurückgreifen kann, hat mit Anbietern wie dem Vermittler von Kurzkrediten XpressCredit, die Möglichkeit, kleinere finanzielle Engpässe effizient und kostengünstig zu stopfen, bis das nächste Gehalt auf dem Konto eingeht. Das Angebot von XpressCredit umfasst dabei Kredite mit einer Summe zwischen 100 und 500 Euro, die je nach Wunsch für einen Monat oder auch zwei Monate aufgenommen werden können. Dabei wird für jeden Kunden der effektive Zinssatz in Höhe von 10,39 Prozent angesetzt. Damit fährt der Kunde deutlich günstiger, als mit einem längerfristigen Überbrückungskredit von einer Filialbbank. Wird die Zwei Monats Variante gewählt, wird allerdings eine zusätzliche Gebühr in Höhe von 49 Euro fällig. Nach dem sich der Kunde angemeldet hat und den ersten Kredit pünktlich und vollständig zurückgezahlt hat, können dann auch Beträge bis 600 Euro mit einem noch geringeren Aufwand für die Beantragung aufgenommen werden.
Um herauszubekommen, wie das Geschäft von XpressCredit im Einzelnen funktioniert, haben wir diesen Anbieter in einem ausführlichen Test genauer unter die Lupe genommen. Ziel dieses Vorhabens war vor allem, die Alltagstauglichkeit dieser Dienstleistung zu ermitteln. Neben der Frage, wie einfach die Dienstleistung genutzt werden kann, wollten wir natürlich auch wissen, welche konkrete Unterstützung die Kunden von Seiten des Anbieters erwarten können und ob es sich überhaupt um einen seriösen Anbieter handelt, dessen Geschäftsmodell prinzipiell nicht auf Betrug oder Abzocke beruht. In den folgenden Abschnitten haben wir unsere XpressCredit Erfahrungen zusammengefasst.
Vor- und Nachteile von XpressCredit
Vorteile
- Unkomplizierte Kleinkredite zwischen 100 Euro und 600 Euro
- Laufzeiten von einem Monat oder zwei Monaten
- Zinssatz von 10,37 Prozent
- Keine Gebühren für die Bearbeitung der Anfrage
- Kompetenter Kundendienst per Email auch am Wochenende
- Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
- Anmeldung und Antrag können vollständig online erledigt werden
Nachteile
- Extra Gebühr von 49 Euro für zwei Monate Laufzeit
- Mit bis zu 15 Tagen sehr lange Dauer bis zur Auszahlung
Kleinkredite mit 30 oder 60 Tagen Laufzeit
Der Anbieter XpressCredit hat sich mit seinem Kreditangebot auf einen Bereich spezialisiert, der zwischen Produkten wie einem Dispositionskredit und einem klassischen Überbrückungskredit anzusiedeln ist. Mit einer Laufzeit von einem Monat in der Basisversion kann bequem der Zeitraum bis zum nächsten Gehaltseingang abgedeckt werden. In Bezug auf die Kredithöhe können Beträge ab 50 Euro beantragt werden. In Schritten von jeweils zehn Euro sind dann flexibel alle Beträge bis zur Höchstsumme in Höhe von zunächst 500 Euro möglich. Dies gilt allerdings nur für Neukunden, die sich zum ersten Mal bei XpressCredit anmelden. Hat sich der Kunde im Rahmen eines ersten Kredites als zuverlässiger Partner erwiesen, kann bei allen weiteren Krediten auch ein Betrag von 600 Euro aufgenommen werden. Damit verfügt das Unternehmen XpressCredit nach unseren Erfahrungen über ein klar strukturiertes Angebot, bei dem aber auch einige kleine zusätzliche Optionen in Anspruch genommen werden können und dem Kreditnehmer ein gewisses Maß an zusätzlicher Flexibilität ermöglichen. Dazu gehört zunächst die Option, die Laufzeit statt für einen Monat auf zwei Monate auszudehnen. Allerdings verlangt XpressCredit für diese Sonderkonditionen eine zusätzliche Gebühr in Höhe von 49 Euro.
Zu den Konditionen von XpressCredit gehört es außerdem, dass im Rahmen der Auszahlung mit einer sogenannten Beschleunigungsgebühr für eine schnellere Bearbeitung gesorgt werden kann. Während bei einem regulären Kredit über XpressCredit mit einer Dauer von 10 bis 15 Werktagen gerechnet werden muss, kann der Zeitraum vom Antrag bis zur Auszahlung mit einer Beschleunigungsgebühr auf weniger als 24 Stunden verkürzt werden.
Grundsätzlich richtet sich XpressCredit mit seinem Angebot an keine besondere Zielgruppe. Dafür müssen nur einige wenige Bedingungen erfüllt sein, um Chancen auf einen Kredit bei XpressCredit zu haben. So muss der Antragsteller Inhaber eines deutschen Girokontos sein, über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen, eine gültige Handynummer besitzen und mindestens 18 Jahre alt sein. Darüber hinaus holt das Unternehmen natürlich Informationen über die Schufa bzw. die Creditreform ein und entscheidet auf Grundlage dieser Daten, ob ein Kredit vergeben werden kann. Explizit wendet sich die XpressCredit aber auch an Kunden mit einem Schufa Eintrag und verspricht, dass dies kein kategorisches Ausschlusskriterium für einen Kredit sein muss. Im Endeffekt wird auf Grundlage der gesamten Situation individuell entschieden.
Gleicher Zinssatz für alle Kredite – Gebühren für zusätzliche Leistungen
In Bezug auf die Zinsen bzw. zusätzliche Kosten fährt XpressCredit eine klare Strategie. Danach gibt es die einfache Leistung, also einen Kredit im Bereich zwischen 50 und 600 Euro mit einer Laufzeit von einem Monat ohne zusätzliche Kosten. Dabei werden ausschließlich die Zinsen berechnet, die bei allen Krediten bei effektiv 10,37 Prozent liegen. Dies kann für diese Form des Kredites als relativ günstig angesehen werden. Tatsächlich ergeben sich vor dem Hintergrund der Kreditbeträge sowie der Laufzeiten ausgesprochen überschaubare Kosten. Wird etwa ein Kredit in Höhe von 350 Euro über einen Monat aufgenommen, so müssen am Ende der Laufzeit lediglich 352,98 Euro zurückgezahlt werden. Allerdings hat unser XpressCredit Test gezeigt, dass von Seiten des Anbieters keine schnelle Auszahlung des Kreditbetrages garantiert werden kann. Konkret kündigt die XpressCredit sogar an, dass es bis zu 15 Tage dauern kann, bis das Geld auf dem Konto eingeht. Auch wenn es in der Regel etwas schneller geht, so dürften viele Kunden, die dringend eine Finanzspritze brauchen, nicht die entsprechende Geduld mitbringen. Für dringende Fälle kann, wie bereits erwähnt, ein Expressservice genutzt werden, der den Kredit aber sehr teuer macht, denn diesen Service lässt sich das Unternehmen vom Kunden bezahlen. Dabei hängen die konkreten Gebühren von der Höhe des Kreditbetrages ab. Bei Kreditbeträgen zwischen 50 Euro und 99 Euro fällt eine Gebühr in Höhe von 22,50 Euro an. Bei Kreditbeträgen zwischen 100 und 299 Euro werden 45 Euro fällig und bei höheren Beträgen verlangt XpressCredit 99 Euro Beschleunigungsgebühr. Außerdem ist es möglich, gegen eine pauschale Gebühr den Tilgungstermin zu verschieben und somit die Zurückzahlung zu strecken. Auch hierfür wird eine Gebühr fällig, die von der Höhe des jeweiligen Kreditbetrages abhängt und zwischen 20 Euro und 50 Euro liegt.
Prinzipiell steht mit dem Angebot von XpressCredit eine günstige Möglichkeit zur Verfügung, kleine finanzielle Engpässe zu überbrücken, allerdings ist die Auszahlung mit zum Teil 15 Tagen nicht besonders schnell. Zwar kann dieser Prozess mit einer zusätzlichen Option beschleunigt werden, jedoch wird der Kredit dann in der Gesamtsumme relativ teuer.
Anmeldevorgang kann vollständig online abgewickelt werden
Wie die meisten Online Anbieter von Kreditdienstleistungen, bietet auch XpressCredit seinen Kunden vor allem den Vorteil, relativ wenig Aufwand für die Anmeldung bzw. für die Beantragung eines Kredites betreiben zu müssen. Dabei ist es nur einmal notwendig, sich bei diesem Anbieter komplett registrieren zu lassen, um erstmalig einen Kredit in Anspruch nehmen zu können. Weitere Kredite können dann mit deutlich geringerem Aufwand aufgenommen werden. Dabei darf aber jeweils nur ein offener Kredit bestehen. Aber auch die einmalige Erstanmeldung bedeutet keinen besonders großen Aufwand. Der Prozess kann vollständig über den PC erledigt werden. Ausgangspunkt der Anmeldungen ist zunächst der Kreditrechner, über den die gewünschte Summe sowie die Laufzeit eingestellt werden kann. Zusätzlich muss eine Emailadresse und die gültige Handynummer eingetragen werden. Mit einem Klick auf die Schaltfläche „Beantragen“ wird der eigentliche Prozess der Anmeldung in Gang gesetzt.
Nun ist es in einem zweiten Schritt notwendig, weitere Angaben an XpressCredit zu übermitteln. Dazu gehört etwa die Kontoverbindung des Girokontos, über welches die Auszahlung des Kredites und natürlich auch die Rückzahlung abgewickelt werden soll. Außerdem werden in diesem Schritt weitere Informationen des Kunden abgefragt, die Rückschlüsse auf seine aktuelle finanzielle Situation zulassen, also insbesondere Einkommen und monatliche Ausgaben. Und natürlich ist es auch erforderlich, dass die aktuelle Adresse eingetragen wird. Zudem muss im Rahmen der Beantragung zugestimmt werden, dass die Raten der Lastschriftverfahren vom Girokonto eingezogen werden dürfen. Weiterhin ist es notwendig, dass eine Legitimation der Kundendaten vorgenommen wird. Hierfür stehen zwei Verfahren zur Auswahl. Zunächst kann auf das klassische Postident Verfahren zurückgegriffen werden. Alternativ steht auch das moderne verify-u Verfahren zur Auswahl, bei der die Identität anhand der Handynummer, Emailadresse und Bankkonto überprüft wird. Dieses Verfahren nimmt nicht mehr als 30 Minuten in Anspruch. Erst wenn dieser Vorgang erledigt ist, kann der eigentliche Kreditvertrag abgeschlossen werden. Auch hierfür wird ein rein elektronisches Verfahren zur Verfügung gestellt, so dass weder das Drucken noch das Versenden eines Kreditvertrages notwendig ist. Prinzipiell kann sowohl die Anmeldung als auch der Kreditantrag sowie der Vertragsabschluss komplett online erledigt werden.
Mit XpressCredit steht den Kunden ein seröser Partner zur Verfügung
Ein wichtiges Kriterium für die Entscheidung, bei welchem Anbieter ein Kredit aufgenommen werden soll, besteht darin, wie seriös das jeweilige Unternehmen einzuschätzen ist und ob mit Betrug oder Abzocke gerechnet werden muss. In unserem XpressCredit Test haben wir allerdings feststellen können, dass es sich hier um einen absolut seriösen Anbieter handelt, der die Vergabe des Kredits in einem fairen und verlässlichen Prozess abwickelt. Die Kunden können sich dabei darauf verlassen, dass ihnen nur Kosten in Rechnung gestellt werden, die im Rahmen der Beantragung dargestellt sind. Versteckte Kosten gehören also nicht zum Geschäftsmodell von XpressCredit.
Prinzipiell handelt es sich bei dem Anbieter XpressCredit um die Online Marke der in Malta beheimateten FerratumBank, die sich auf diese Art der Dienstleistung spezialisiert hat. Ein Ausfallrisiko, wie es etwa bei Inhabern von Girokonten berücksichtigt werden sollte, besteht ja im Falle eines Kredits für den Kunden ohnehin nicht, trotzdem ist es natürlich wichtig, dass mit einem soliden und seriösen Partner zusammengearbeitet werden kann, der einen fairen Umgang mit dem Kunden ernst nimmt. Mit einem Standort im EU-Staat Malta unterliegt das Unternehmen auch der offiziellen Kontrolle einer nationalen Aufsichtsbehörde, welche dafür sorgt, dass die strengen EU Regularien in Hinblick auf einen fairen Umgang und den Schutz der Kunden umgesetzt werden. Auch aus dieser Hinsicht besteht auf der Grundlage unserer Erfahrungen mit XpressCredit kein Grund zu der Annahme, dass Probleme irgendwelcher Art bei diesem Anbieter zu erwarten sind.
Kundenservice steht auch am Wochenende zur Verfügung
Zum Abschluss unseres Testberichts möchten wir uns an dieser Stelle noch einmal mit der Frage nach der Qualität des Kundenservices beschäftigen. Prinzipiell haben wir in unserem Test einen Anbieter mit einem Angebot kennen gelernt, welches relativ einfach strukturiert ist und aus diesem Grund nur wenige Probleme und Fragen aufwerfen dürfte. Dies gilt umso mehr, weil XpressCredit deutlich darum bemüht ist, im Rahmen seines Online Auftritts alle Fragen rund um das Produkt möglichst umfassend zu beantworten. Hierzu gehört zunächst ein relativ umfangreicher Hilfe-Bereich, in dem in Form von Fragen und Antworten zu den meisten Facetten des Produktangebots von XpressCredit konkret Stellung bezogen wird. In einem weiteren Bereich des Internetauftritts können sich die Kunden zudem über die einzelnen Schritte informieren, die im Rahmen einer Anmeldungen bzw. eines Kreditantrags notwendig werden.
Während auf dieser Basis die elementaren Fragen zum Angebot von XpressCredit beantwortet werden, ist es natürlich nie auszuschließen, dass es im Rahmen des Antragsprozesses zu Problemen technischer oder auch inhaltlicher Art kommt. Doch auch auf diesen Fall ist XpressCredit vorbereitet. Denn für konkrete Fragen besteht auch die Möglichkeit, sich direkt an den Kundendienst zu wenden. Während regulärer Arbeitstage steht dabei ein telefonischer Support zur Verfügung, der zwischen 8 Uhr und 17 Uhr erreicht werden kann. Dabei handelt es sich um eine Telefonnummer, die zum deutschen Festnetztarif kontaktiert werden kann. Per Email steht das Supportteam den Kreditnehmern darüber hinaus auch an Wochenenden und Feiertagen zur Verfügung, um Fragen zu beantworten. Außerdem verfügt XpressCredit über eine gute Präsenz in den sozialen Medien, in dem u.a. ein Facebook Account und ein Twitter Kanal unterhalten werden.
Fazit – XpressCredit bietet einfachen Zugang zu kleinen Krediten mit kurzer Laufzeit
Im aktuellen Test haben wir mit XpressCredit ein Unternehmen unter die Lupe genommen, welches sich auf Kleinkredite mit Laufzeiten zwischen 30 und 60 Tagen spezialisiert hat. Dabei stellt der Kredit über 30 Tage das kostengünstige Standardprodukt dar, während für eine Verdopplung der Laufzeit eine Sondergebühr in Höhe von 49 Euro fällig wird. Zur Auswahl stehen in diesem Zusammenhang Kreditbeträge zwischen 50 Euro und 500 Euro für Neukunden. Als Bestandskunde können ab dem zweiten Kredit auch Beträge bis zu 600 Euro aufgenommen werden. Während der Zinssatz, der für alle Kunden pauschal verlangt wird, mit 10,37 Prozent p.a. im Vergleich zu anderen Kreditanbietern eher günstig eingeschätzt werden kann, müssen die Kunden unter Umständen mit Zusatzkosten rechnen, wenn zusätzliche Optionen in Anspruch genommen werden. So kündigt der Anbieter an, dass bei dem einfachen Kredit mit bis zu 15 Tagen Dauer gerechnet werden muss, bis der Betrag auf dem Konto eingeht. Schneller geht es nur, wenn eine sogenannte Beschleunigungsgebühr gezahlt wird, die je nach Kredithöhe zwischen 20 Euro und 99 Euro beträgt. Auf diese Weise können sich bei dringlichen Anliegen die Kreditkosten schnell um ein Vielfaches erhöhen. Positiv hervorzuheben ist dabei, dass alle Kosten im Vorhinein transparent angekündigt werden, so dass keine versteckten Zusatzgebühren befürchtet werden müssen. Ein weiterer Vorteil, den die Kunden bei XpressCredit genießen können, ist ein Anmeldungs- und Beantragungsvorgang, der komplett über das Internet abgewickelt werden kann. Dabei wird auch auf das innovative verify-u Verfahren gesetzt, so dass auf Wunsch auf das aufwendige Postident Verfahren verzichtet werden kann.
Sollten rund um die Dienstleistung von XpressCredit Fragen auftauchen, so sieht sich der Kunde einem umfangreichen Angebot im Rahmen der Internetpräsenz gegenüber, in denen bereits viele Details zum Angebot geklärt werden. Darüber hinaus kann aber auch ein echter Kundendienst genutzt werden, der entweder telefonisch sowie an den Wochenenden per Email erreicht werden kann. Mit der maltesischen FerratumBank haben die Kunden zudem die Sicherheit, mit einem seriösen und in der EU regulierten Institut zusammenzuarbeiten.