Lange galten Banken als die einzige Möglichkeit für Privatkunden, um für Vorhaben jeglicher Art an finanzielle Mittel in Form eines Kredites zu kommen. Der Mangel an Alternativen führte für manchen Kunden dazu, dass es mitunter sehr schwierig war, an einen passenden Kredit zu gelangen. Und wenn, dann war dieses Vorhaben nicht selten mit einem enormen persönlichen Aufwand verbunden. Neben einer umfangreichen Bürokratie waren mitunter mehrere persönliche Termine bei den Kreditinstituten notwendig, in denen man als Antragsteller mit umfangreichen Fragebögen auf Herz und Nieren geprüft wurde. Im Endeffekt führte dies dazu, dass nicht wenige, die auf der Suche nach einem Kredit waren, ihr Vorhaben aufgegeben haben. Mittlerweile haben sich die Zeiten aber geändert, da eine Reihe von jungen und innovativen Unternehmen in den Markt für Privatkredite eingetreten ist. Einer dieser Anbieter, den wir mit diesen Review vorstellen wollen, ist das junge Unternehmen CrossLend, welches seinen Sitz in Berlin hat. Dabei handelt es sich nicht um eine klassische Bank, sondern um einen Crowd Funding Anbieter, der das Geld privater Anleger an Kunden vermittelt, die auf der Suche nach einer günstigen Finanzierung für ein bestimmtes Projekt sind.
Mit einer möglichen Kreditsumme zwischen 1.500 Euro und 30.000 Euro hat sich CrossLend dabei auf das Segment mittlerer Kredite spezialisiert, wobei das Unternehmen ausschließlich als Vermittler agiert und dabei mit der regulären Bank biw AG mit Sitz in Deutschland kooperiert. Neben der Möglichkeit, mit einem einfachen und überschaubaren Aufwand relativ schnell an Kapital zu kommen, bietet das Angebot von CrossLend auch für Kunden neue Perspektiven, die traditionell zu der Gruppe von Kunden gehören, die es bei klassischen Banken eher schwer haben, wie zum Beispiel Freiberufler und Selbstständige. Für wen das Angebot dieses Unternehmens sonst noch geeignet ist und welche Konditionen und Gebühren zu erwarten sind, haben wir in unseren Test von CrossLend ermittelt. Dabei wollten wir natürlich auch wissen, wie es um die Themen wie Seriosität, Servicequalität und Aufwand für die Beantragung bestellt ist. Die Antworten auf alle Fragen rund um den Anbieter CrossLend finden Sie in den nun folgenden Abschnitten.
Die wichtigsten Vor- und Nachteile von CrossLend
Bevor wir in den jeweiligen themenspezifischen Abschnitten auf die Details des Angebotes von CrossLend eingehen, möchten wir zunächst die wichtigsten Informationen rund um diesen Anbieter auf einen Blick vorstellen.
Vorteile
- Unkomplizierte Beantragung über das Internet
- Angebot ist bis zur Auszahlung des Kredits vollständig kostenlos
- Hohe Flexibilität bei den Kreditkonditionen
- Zinssätze ab effektiv 2,99 Prozent p.a. möglich
- Flexible Kreditsummen von 1.500 Euro bis 30.000 Euro
- Flexible Laufzeiten zwischen 6 und 60 Monaten
- Auch als interessante Anlagemöglichkeit geeignet
- Legitimation auch per Video Identifikationssystem
Nachteile
- Keine größeren Kreditsummen möglich (z.B. für eine Immobilienfinanzierung)
Zum Angebot von CrossLend
Bei dem Anbieter CrossLend handelt es sich wie gesagt nicht um eine Bank im eigentlichen Sinne, sondern um eine Plattform, die Investoren und Kreditnehmer direkt miteinander verbindet. Neben Personen, die auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind, bietet das Unternehmen nämlich auf der anderen Seite auch attraktive Anlagemöglichkeiten. Dabei können sich Anleger anmelden und bestimmte Summen direkt in Projekte von Kreditnehmern investieren. Auch wenn wir uns in diesem Review ausschließlich mit der Funktion von CrossLend als Kreditgeber beschäftigen möchten, sollten sich potentielle Kunden dieses Prinzip stets vor Augen halten, um das Geschäftsmodell von CrossLend zu verstehen. Die Aufgabe von CrossLend ist es dabei, die Kreditanfragen richtig einzuschätzen, die passenden Konditionen festzulegen und Anleger und Kreditnehmer gezielt zusammen zu bringen.
Für diesen Zweck steht allerdings ein festes Gerüst von Rahmenkonditionen zur Auswahl. Festgelegt ist zunächst eine Spannbreite an möglichen Kreditsummen. Der minimale Betrag, den sich Kreditkunden über die Plattform CrossLend leihen können, liegt bei 1.500 Euro, maximal kann ein Kredit in einem Umfang von 30.000 Euro beantragt werden. Die Vorgaben von CrossLend erlauben es, dass zwischen diesen beiden Summen jeder Betrag gewählt werden kann, der ein Vielfaches der Zahl 25 ist. Nach unserer Erfahrung mit CrossLend ist dabei ein hohes Maß an Flexibilität in Bezug auf die Kreditsumme gegeben. Und auch mit Blick auf die mögliche Laufzeit steht dem Kunden bei CrossLend ein breites Spektrum an Möglichkeiten offen. Die kürzeste Laufzeit, so hat unser CrossLend Test gezeigt, liegt bei sechs Monaten, maximal kann eine Laufzeit von 60 Monaten, also fünf Jahren beantragt werden. Dazwischen werden Laufzeiten von 12, 24, 36 und 48 Monaten zur Auswahl gestellt.
In Bezug auf die Zielgruppe, auf die sich CrossLend nach unseren Erfahrungen vorrangig richtet, kann ebenfalls von einem sehr breiten Spektrum ausgegangen werden. Grundsätzlich dürften sich alle Verbraucher angesprochen fühlen, die ein Vorhaben in der entsprechenden finanziellen Größenordnung stemmen möchten und dabei Wert auf wenig Bürokratie, flexible Möglichkeiten und beste Konditionen legen. Die Plattform ist daher zunächst auch für Kreditnehmer geeignet, die grundsätzlich auch bei Banken gern gesehen sind, weil sie über eine exzellente Bonität verfügen. Unser CrossLend Test hat aber gezeigt, dass es sehr wahrscheinlich ist, bei der Plattform einen Kredit zu deutlich günstigeren Konditionen zu erhalten, als es bei den meisten Banken der Fall ist. Darüber hinaus kann in der Plattform CrossLend aber auch eine aussichtsreiche Alternative für Kunden gesehen werden, denen bei einer traditionellen Filialbank nicht unbedingt alle Türen offen stehen. Gemeint sind vor allem Selbstständige und Freiberufler, eine Gruppe, die in den letzten Jahren deutlich an Bedeutung gewonnen hat. Daneben kann ein Kredit über CrossLend auch eine Alternative für Personen sein, die aufgrund einer allgemeinen schlechten Bonität bei ihrer Bank keine Chance auf einen Kredit bekommen.
Das heißt natürlich nicht, dass die Bonität bei der Kreditvergabe keine Rolle spielen würde. Im Gegenteil: die Plattform nimmt auf Grundlage der Kundenangaben ein automatisches Scoring, also eine Einschätzung der Bonität vor, woraus sich die kundenspezifischen Konditionen ergeben, zu denen das Vorhaben den Anlegern auf der Plattform vorgestellt wird. Während also normale Kreditkunden auf besonders günstige Konditionen hoffen durften, bietet CrossLend auch für spezielle Kunden die Möglichkeit, überhaupt an einen Kredit zu kommen. Dabei muss aber mit höheren Zinsen gerechnet werden.
Großes Spektrum bei den Zinsen
Vom Prinzip her betreibt der Anbieter CrossLend das gleiche Geschäftsmodell wie eine Bank, mit dem Unterschied, dass Anleger und Kreditnehmer direkt zueinander gebracht werden. Dies bringt den Vorteil, dass die Dienstleistung zu deutlich geringeren Kosten angeboten werden kann. Allerdings kommen auch bei diesem Modell die prinzipiellen Mechanismen der Kreditvergabe zum Einsatz. Demnach hängen die Zinsen, die für einen bestimmten Kredit verlangt werden, zunächst vor allem von der Bonität des Kunden ab. Kreditnehmer, die etwa in Form eines hohen Einkommens und einer gesicherten beruflichen Position über eine hohe Bonität verfügen, können nach unserer Erfahrung auch bei CrossLend mit den allerbesten Konditionen rechnen. Effektiv werden dabei im Idealfall Zinssätze in Höhe von nur 2,99 Prozent p.a. angeboten. Am anderen Ende der Fahnenstange sind dabei aber auch Zinssätze von knapp 17 Prozent möglich. CrossLend nimmt es dabei für sich in Anspruch, mit einem softwarebasierten Verfahren das Angebot möglichst genau auf die Situation des Kunden anzupassen. Mit welchem Zinssatz ein Kunde bei CrossLend genau zu rechnen hat, kann vor dem Hintergrund dieses Verfahrens also an dieser Stelle nicht exakt prognostiziert werden. Bei den hier genannten Zinssätzen handelt es sich aber wie gesagt um effektive Zinssätze, in die die Gebühren für die Dienstleistung von CrossLend bereits eingerechnet sind.
Und auch für diese Gebühr gibt es keine feste Größe, da diese ebenfalls in Abhängigkeit der konkreten Kreditkonditionen, also Laufzeit und Höhe individuell berechnet wird. In etwa liegt die Gebühr in einem Bereich von zwei Prozent der gewährten Kreditsumme. Dabei können sich die Kunden aber darauf verlassen, dass die Gebühr ausschließlich verlangt berechnet wird, wenn es zu tatsächlich einem Kredit kommt. Gezahlt wird die Gebühr erst, wenn die Kreditsumme auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen wurde.
Anmeldevorgang wird online abgewickelt
Wer einen Kredit über die Plattform CrossLend aufnehmen möchte, muss sich in jedem Fall anmelden. Und auch, wer lediglich ein persönliches Angebot erhalten möchte, muss sich zunächst zwingend bei der Plattform registrieren. Dies ist allein schon deshalb notwendig, weil für die Errechnung des konkreten Angebotes eine Reihe von Daten des Kreditnehmers erfasst werden müssen. Dabei bedeutet es jedoch keinen besonders großen Aufwand, den Anmeldungsprozess zu durchlaufen, wie unser CrossLend Test gezeigt hat. Etwas Zeit sollte sich der Antragsteller aber in jedem Fall nehmen. Ausgangspunkt ist der gewünschte Darlehensbetrag, sowie der Kreditzweck und die anvisierte Laufzeit. Im Anschluss öffnet sich das ausführliche Antragsformular, in welches neben den wichtigsten persönlichen Daten auch verschiedene Angaben zum privaten Lebensumfeld gemacht werden, unter anderen zum ausgeübten Beruf und der Höhe des Einkommens, aber auch zur Wohnsituation und familiären Verhältnissen.
Während die Eingabe der Daten einige Minuten in Anspruch nimmt, erhält der Kunde sofort nach dem Abschluss der Eingabe das Ergebnis des Scoring Verfahrens und damit auch ein konkretes Angebot mit verbindlichen Konditionen. Zum Nachweis der Angaben ist es zudem notwendig, die monatlichen Einkünfte in Form von Kontoauszügen oder eines Einkommenssteuerbescheids nachzuweisen. Ebenso ist es notwendig, eine Legitimierung durchzuführen. Hierzu kann entweder das videobasierte Identifikationssystem von CrossLend genutzt werden oder der Postident Service der Deutschen Post. Damit ist das Anmeldungs- und Antragsverfahren weitgehend abgeschlossen. Was fehlt, ist der Abschluss eines rechtsgültigen Vertrages. Dieser wird an den Kreditkunden per Post geschickt und muss, nachdem er diesen unterschrieben hat, an CrossLend zurück geschickt werden.
CrossLend als innovativer Anbieter mit serösem Hintergrund
Bei der Plattform CrossLend handelt es sich um ein sehr junges Unternehmen welches mit einer durchaus innovativen Dienstleistungen neue Perspektiven am Kreditmarkt eröffnet. Eine wichtige Voraussetzung, um in dieser Branche Erfolg zu haben und neue Kunden zu gewinnen, ist neben günstigen Konditionen und einer reibungslosen Abwicklung des Geschäftes vor allem das Vertrauen der Kunden. Dieses lässt sich langfristig nur mit einer verlässlichen und seriösen Arbeitsweise erwerben, bei der Betrug noch Abzocke von vorn herein ausgeschlossen sind. Nach unseren Erfahrungen mit CrossLend kann allerdings fest davon ausgegangen werden, dass es sich um einen Partner handelt, auf denen sich die Kunden in jeder Hinsicht verlassen können. Dies beginnt damit, dass die Kunden nach dem Anmeldungsprozess mit einem ehrlichen und verbindlichen Ergebnis rechnen können. Und auch wenn es keine Garantie gibt, dass sich genügend Investoren für das Projekt finden, so kann sich der Kunde darauf verlassen, dass das Projekt zu den ermittelten Konditionen den Anlegern vorgestellt wird.
Ein weiterer Beleg für die Seriosität des Unternehmens kann darin gesehen werden, dass die Plattform mit der in Deutschland registrierten Bank biw AG zusammenarbeitet, die für eine sichere und ordnungsgemäße Abwicklung aller finanziellen Transaktionen sorgt. Vor diesem Hintergrund können sich die Kunden also auf einen zuverlässigen Partner verlassen.
Guter Kundenservice steht auch telefonisch zur Verfügung
Zu einem Kreditanbieter, der seinen Kunden eine optimale Leistung bieten möchte, gehört selbstverständlich auch ein umfänglicher und kompetenter Service. Im Falle von CrossLend können sich die Kunden in dieser Hinsicht aber voll und ganz auf ein ordentliches Angebot verlassen. Das Konzept von CrossLend beruht dabei aber auf den Prinzipien eines online basierten Direktanbieters, das heißt, Dreh- und Angelpunkt des Serviceangebotes ist der Internetauftritt des Anbieters. Hier findet gewissermaßen auch die Produktberatung statt, in dem ausführlich über die Möglichkeiten und Varianten informiert wird. Ausführlich kann sich der Kunden darüber hinaus auch in den FAQs über das Angebot, den Ablauf und die Besonderheiten dieser Form der Kreditvergabe informieren. Die CrossLend Erfahrungen hat dabei zunächst gezeigt, dass es sehr gut möglich ist, sich auf Grundlage des Online Angebots von CrossLend ausgiebig zu informieren.
Dabei sollte aber auch klar sein, das ein Serviceangebot, welches vor allem auf online präsentierten Inhalten beruht und auf die Eigeninitiative des Kunden setzt auch seine Grenzen hat, nämlich dann, wenn konkrete Fragen zur Abwicklung eines Kredites auftauchen. Doch auch für diesen Fall ist das Serviceangebot von CrossLend eingestellt. Für die Möglichkeit, Unklarheiten direkt zu klären, steht eine Servicehotline zur Verfügung, über die die Kunden von Montag bis Freitag zwischen 08.00 Uhr und 22.00 Uhr einen kompetenten Mitarbeiter erreichen können. Und auch am Samstag besteht die Möglichkeit, sich im direkten Kontakt eine Auskunft zum Angebot zu holen und zwar in der Zeit zwischen 09.00 Uhr und 18.00 Uhr. Die Nummer kann dabei zum deutschen Festnetztarif angerufen werden. Doch nicht immer ist es notwendig, gleich den telefonischen Kontakt zu suchen. Kleinere Anfragen werden durch CrossLend auch zügig per Email beantwortet. Dies ist durchaus zu empfehlen, da kleinere Wartezeiten bei der telefonischen Beratung nicht immer ausgeschlossen werden können. Unsere Erfahrung mit CrossLend haben in jedem Fall gezeigt, dass die Kunden hinsichtlich Beratung und Support mit einem grundsoliden Angebot rechnen können.
Fazit – Die Kreditplattform CrossLend bietet individuell abgestimmte Konditionen
Kunden von CrossLend haben die Möglichkeit, sich über die Crowd, also anderen Anlegern, günstig Kapital in Form eines Kredites zu verschaffen. Dabei müssen sie sich bei CrossLend registrieren und ihre Kreditanfrage einstellen. Die Rolle von CrossLend besteht dabei vor allem darin, die Bonität des Kunden in einem Scoring Verfahren zu bewerten und die Zinsen für den Kredit festzulegen. Auf dieser Basis wird das Vorhaben der Kunden dann auf der Plattform den Anlegern vorgestellt. Die Erfahrungen mit CrossLend haben dabei gezeigt, dass Kreditnehmer dann mit einer sehr hohen Wahrscheinlichkeit mit einem Kredit rechnen können, wenn das Gesuch einmal auf der Plattform eingestellt wurde. Eine Garantie kann von Seiten des Anbieters allerdings nicht ausgesprochen werden. Prinzipiell sind Kreditsummen zwischen 1.500 Euro und 30.000 Euro möglich, wobei die Zinsen in einem Bereich zwischen 2,99 Prozent und 17 Prozent liegen. Dabei steht das Angebot allen Personen offen, auch Kunden, die bei Banken bereits abgelehnt wurden. Grundlage für die individuelle Einstufung eines jeden Kreditkunden ist das Anmeldungsverfahren, welches keinen riesigen Aufwand bedeutet. Trotzdem sollten sich die Kunden dabei ausreichend Zeit nehmen und alle Fragen ehrlich und aufrichtig beantworten. Bei Fragen steht ein kompetenter Support sowohl per Email als auch per Telefon bereit. In unserem Test haben wir zudem den Eindruck eines absolut serösen Anbieters gewonnen, der einen vertrauensvollen und ehrlichen Umgang mit den Kunden anstrebt.