Wer einen Kredit benötigt, muss heutzutage nicht mehr zwingend zu einer Bank, da sich eine Reihe von Dienstleistern etabliert hat, welche die Vermittlung von Krediten zwischen Privatpersonen organisieren. Damit haben zum einen Personen eine Chance auf einen Kredit, die von Banken unter Umständen abgelehnt werden, zum anderen sind auch höhere Flexibilität und bessere Konditionen möglich, als bei einem traditionellen Kreditinstitut. Mit dem Fintech Unternehmen auxmoney haben wir einen dieser innovativen Finanzdienstleister getestet um herauszufinden, wie einfach es tatsächlich ist, sich Kapital für die verschiedensten persönlichen Vorhaben zu beschaffen. Die Konditionen für einen einfachen Kredit beginnen bei einem Zinssatz von weniger als drei Prozent. Hinzu kommt lediglich eine einmalige Vermittlungsgebühr, die sich an Kredithöhe und Bonität des Kunden orientiert. Aber natürlich kommt es nicht allein auf die Konditionen an, sondern auch auf den Aufwand, die Betreuung durch den Kundendienst so wie die Seriosität. Schließlich geht es um Geld, und dabei sollte Betrug oder Abzocke möglichst außen vor bleiben. Alle Erfahrungen, die wir in unseren auxmoney Test gesammelt haben, finden sich in den nun folgenden Abschnitten.
Vor- und Nachteile von auxmoney
Wir haben den Anbieter ausgiebig getestet und jede Menge Erfahrungen mit auxmoney gesammelt. Damit sie sich aber zunächst einen Überblick über das Angebot verschaffen können, haben wir zunächst die Vor- und Nachteile auf einen Blick zusammengefasst.
Vorteile
- Kostenlose Registrierung bei auxmoney
- Der Kunde erhält ein kostenloses Angebot für einen Kredit
- Kredite können unabhängig von der Vertragslaufzeit jederzeit zurückgezahlt werden
- Zinsen werden nach individueller Bonität berechnet
- Geringer bürokratischer Aufwand für die Kreditaufnahme
- Auch bei Banken abgelehnte Kreditkunden bekommen die Chance auf einen Kredit
- Gute Betreuung der Kunden
Nachteile
- Bei vorzeitiger Zurückzahlung wird eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt
- Servicegebühr von 2,50 Euro je Monat wird durch die Partnerbank erhoben
Bei auxmoney sind Kredite bis 25.000 Euro im Angebot
Bei dem Anbieter auxmoney handelt es sich nicht um eine klassische Bank, sondern vielmehr um eine Art Marktplatz, über den das Geld zwischen privaten Anlegern und privaten Kreditnehmern im Prinzip direkt vermittelt wird. Konkret funktioniert das Modell ähnlich wie ein klassischer Markt. Der Kunde, der als potentieller Kreditnehmer eine Finanzierung für ein bestimmtes Projekt braucht, stellt sein Vorhaben über die Plattform von auxmoney vor. Denn neben den Kreditnehmern ist bei auxmoney auch eine Reihe von potentiellen Kreditgebern registriert, die auf der Suche nach interessanten Anlagemöglichkeiten sind. Die Vorteile, die man als Kreditnehmer bei einer Plattform wie auxmoney hat, liegen dabei auf der Hand: In Bezug auf den Kreditwunsch können die gewünschten Rahmendaten, also Laufzeit und Kredithöhe flexibel gewählt werden. Auf Grundlage der Angaben des Kreditnehmers wird ein individuelles Kreditangebot durch auxmoney erstellt und den Anlegern der Plattform, der sogenannten Crowd, vorgestellt.
In Bezug auf die Höhe des Kredites stehen dabei Summen zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro zur Auswahl. Bei den Laufzeiten stehen wiederum Fristen von zwölf Monaten bis 60 Monaten zur Verfügung. Das Angebot von auxmoney besteht an dieser Stelle zunächst darin, die passenden Kreditkonditionen auf der Basis der Angaben zu berechnen, zu denen das Projekt den Anlegern angeboten wird. Dabei kann auxmoney auf eine langjährige Erfahrungen bauen, so dass eine hohe Wahrscheinlichkeit besteht, dass ein einmal veröffentlichtes Projekt auch Anleger findet und finanziert wird. Im Idealfall dauert es von der Antragstellung bis zur Auszahlung des Kreditbetrages nicht länger als ein Tag, bis das benötigte Kapital auf das Konto des Kreditnehmers fließt. Möglich ist es aber auch, dass ein Projekt keine oder nicht genügend Anleger findet. Dabei bleibt das Angebot mindestens 20 Tage auf der Plattform von auxmoney.
Mit seinem Angebot richtet sich die Plattform auxmoney nicht unbedingt an eine bestimmte Kundengruppe, sondern steht prinzipiell allen Personen offen, die auf der Suche nach einem Kreditgeber sind. Bereits durch die mögliche Kreditsumme zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro ist aber bereits ein bestimmter Rahmen vorgegeben. Größere Vorhaben wie die Finanzierung einer Immobilie gehören dabei nicht zum Spektrum von auxmoney. Vielmehr liegt der Schwerpunkt auf der die Finanzierung von Anschaffungen und Vorhaben von kleinerem und mittlerem Umfang. Bei der Beantragung eines Kredites kann unter anderen zwischen Autokauf, Urlaub, Anschaffung von Technik oder Möbeln oder auch die Ablösung eines laufenden Kredites sowie ein Ausgleich eines Dispos gewählt werden. Damit richtet sich die Plattform also zunächst vor allem an den privaten Endverbraucher. Aber auch Selbstständige und kleine Unternehmer gehören erklärtermaßen zur Zielgruppe von auxmoney, und können hier mit Startkapital oder den finanziellen Mitteln für eine Neuanschaffung versorgen. Besonders interessant ist das Angebot von auxmoney dabei für Kunden, die den bürokratischen Aufwand bei einer Bank scheuen, oder die aus welchen Gründen auch immer, mit einer Kreditanfrage durch ein Bankinstitut bereits abgelehnt wurden. Von Seiten auxmoney wird betont, dass selbst eine negative Schufa oder das Fehlen eines regelmäßigen Einkommens keine absoluten Ausschlusskriterien sein müssen. Prinzipiell kann die Plattform natürlich auch genutzt werden, um sich vor dem Termin bei einer Bank ein Alternativangebot zu beschaffen.
Zinsen und Konditionen werden durch die Bonität des Kunden bestimmt
Wenn es darum geht, die Konditionen zu beschreiben, welche die Kunden bei der Kreditplattform auxmoney erwarten, kann zunächst auf das gleiche Prinzip verwiesen werden, welches auch durch Banken für die Ermittlung der konkreten Konditionen angewendet wird. Ebenso wie bei einer Bank wird also auch von auxmoney zunächst das Vorhaben des potentiellen Kreditnehmers geprüft. Darüber hinaus ist es für die Ermittlung der konkreten Konditionen von entscheidender Bedeutung, wie die Bonität des Kunden eingeschätzt wird. Wer also bereits bei einer Bank abgelehnt wurde, muss wohl damit rechnen, bei auxmoney eher schlechtere Konditionen in Form von höheren Zinsen angeboten zu bekommen. Und auch bei auxmoney gilt ein sicheres, regelmäßiges und hohes Einkommen als beste Voraussetzung, um möglichst günstige Konditionen zu erhalten.
Konkret werden Kunden sowie deren Projekte jeweils bewertet und dabei in eine bestimmte Kategorie eingeordnet. Ähnlich wie bei einem klassischen Rating durch eine Agentur werden dann unterschiedliche Noten vergeben, die im Falle von auxmoney von der Bestnote AAA bis zur weniger gut bewerteten Stufe D-E reichen. Im Falle der Bestnote AAA können sich die Kreditnehmer über einen nominalen Zinssatz in Höhe von rund 2,9 Prozent freuen. Insgesamt stehen sechs unterschiedliche Stufen zur Verfügung. Bei der zweitbesten Bewertungen (AA) liegt der Zinssatz bei 3,95 bis 4,74 Prozent bei der dritten (A) bei 7,2 bis 8 Prozent. Danach folgt die Bonitätsstufen B, bei der mit einem Zinssatz von rund 11 Prozent gerechnet werden kann. Das Rating C zieht eine Verzinsung des Kredites von 12 Prozent nach sich und beim schlechtesten Rating (D – E) liegt der Zinssatz zwischen 15 und 16 Prozent.
Bei den genannten Zinssätzen handelt es sich um nominale Werte, d.h., der effektive Zinssatz liegt noch einmal etwas höher, da im Rahmen der Kreditvermittlung durch auxmoney bzw. die Partnerbank SWK einige wenige Gebühren berechnet werden. Zum einen wird eine einmalige Gebühr berechnet, die sich an Kredithöhe und Laufzeit orientiert. Je Monat kommen dann noch einmal 2,50 Euro Gebühr für die Partnerbank hinzu.Insbesondere für kleinere Anschaffungen, die schnell über die Bühne gebracht werden sollen, lohnt sich der unkomplizierte Service von auxmoney.
Sehr einfacher Anmeldevorgang bei auxmoney
Wie bereits mehrfach erwähnt, liegt ein klarer Vorteil des Anbieters auxmoney darin, dass das Angebot sehr einfach und unkompliziert genutzt werden kann, dies haben unsere Erfahrungen mit auxmoney eindeutig gezeigt. Prinzipiell sind zwei Schritte notwendig, von denen jedoch einer bei allen weiteren Anfragen entfällt. Denn der Kunde muss sich nur einmal vollständig registrieren und kann dann prinzipiell immer wieder Projekte erstellen und über auxmoney nach Anlegern suchen.
Die einmalige Registrierung bei auxmoney unterscheidet sich prinzipiell nicht von der Anmeldung, die etwa bei einer Online Bank notwendig ist. Auch bei auxmoney muss hierzu keine Filiale besucht werden und der Prozess kann größtenteils über den Rechner sowie das Internet abgewickelt werden. Für die einmalige Anmeldung müssen lediglich die wichtigsten persönlichen Angaben in ein Formular eingetragen werden. Erst im Falle einer erfolgreichen Finanzierung ist es notwendig, die Angaben per Postident zu bestätigen sowie einen Kreditvertrag zu unterschreiben.
Die eigentliche Anmeldung und die Erstellung eines eigenen Profils sind also zunächst mit keinerlei zusätzlicher Bürokratie verbunden. Die Angaben bei der Anmeldung sind notwendig, weil auxmoney zunächst ein individuelles Scoring durchführt, also eine Bewertung der individuellen Bonität des Kunden. An dieser Stelle ist es natürlich auch möglich, dass aufgrund der gemachten Angaben eine Ablehnung erfolgt. Erst wenn dieser Schritt erledigt ist, kann das konkrete Projekt eingestellt werden. Auch hierfür gibt es ein vorgefertigtes Formular. Zum einen kann eine bestimmte Laufzeit sowie der benötigte Betrag eingegeben werden. Darüber hinaus ist es notwendig, den Zweck für den Kredit anzugeben. Bei Bedarf ist es auch möglich, dass Projekt näher zu beschreiben. Dieses Angebot sollte durchaus ernst genommen werden, da die Anleger auch aufgrund dieser Angaben entscheiden, ob sie Geld für ein bestimmtes Projekt geben oder nicht.
Insgesamt bedeutet sowohl die Anmeldung als auch die Erstellung eines Projekts jedoch keinen großen Aufwand und auch die Abwicklung der Formalitäten die anfallen, nachdem das Projekt finanziert wurde und durch den Kreditnehmer abgeschlossen wird, werden durch auxmoney zuverlässig erledigt und bedeuten nur einen sehr geringen Aufwand für den Kreditnehmer.
Bank sorgt im Hintergrund für Seriosität
So einfach und unkompliziert wie die Kreditvermittlung über den Anbieter auxmoney abgewickelt wird, so eindeutig handelt es sich doch nach wie vor um ein klassisches Finanzgeschäft, bei dem die notwendigen Voraussetzungen hinsichtlich Seriosität und Vertrauenswürdigkeit erfüllt sein sollten. Doch auch in dieser Hinsicht können die Kunden von auxmoney nach unserer Erfahrung ganz beruhigt sein. Zunächst handelt es sich bei dem Anbieter um einen etablierten Dienstleister, der Mittlerweile über eine langjährige Erfahrungen in der Vermittlung von Krediten verfügt. Nach eigenen Angaben wurden bis heute mehr als 80.000 Finanzierungsanfragen erfolgreich abgewickelt. Schon allein daraus lässt sich erkennen, dass das Unternehmen das Vertrauen vieler Kreditnehmer und natürlich auch Anleger genießt. Und auch unser Test von auxmoney hat gezeigt, dass auf Grund der Arbeitsweise das Vertrauen in diesen Anbieter voll und ganz gerechtfertigt ist.
Grundlage hierfür ist zum einen eine klare und transparente Vorgehensweise, bei der die Kunden genau wissen was sie erwartet. Dies gilt sowohl für die konkrete Prozedur für die Beantragung eines Kredites, als auch für die Konditionen und Gebühren, die den Kreditnehmer erwarten. Die Hauptkompetenz von auxmoney liegt dabei vor allem darin, die Projekte so zu bewerten, dass eine realistische Chance besteht, dass diese auch vollständig finanziert werden. Für eine seriöse Umsetzung des Geschäftsmodells von auxmoney sorgt zudem die enge Kooperation mit der Bank SWK. Diese Kooperation hat zunächst vor allem rechtliche Gründe, da es in Deutschland nur Unternehmen mit eigener Banklizenz erlaubt ist, Kredite zu vergeben sowie das Geld der Kunden und den Transfer zu organisieren. Besonders wichtig ist dieser Faktor vor allem für die Anleger, die dadurch auf ein hohes Maß an Sicherheit vertrauen können. Aber natürlich können sich vor diesem Hintergrund auch die Kreditnehmer voll und ganz darauf verlassen, dass bei diesem Anbieter weder Betrug noch Abzocke befürchtet werden müssen.
Kompetenter Kundenservice löst Unklarheiten auf
Grundsätzlich hat unser Test von auxmoney gezeigt, dass der Anbieter sehr erfolgreich darum bemüht ist, den Prozess der Kreditaufnahme so einfach wie möglich zu gestalten. Auf dieser Grundlage ist es prinzipiell auch möglich, den kompletten Vorgang online abzuwickeln, ohne dass ein persönlicher Kontakt zu einem Mitarbeiter von auxmoney notwendig wäre. Hierfür ist auch das hervorragende Angebot verantwortlich, welches auxmoney im Rahmen seines Internetauftritts bietet. Aufgebaut ist die Präsenz zunächst nach den Kundengruppen Anleger und Kreditnehmer. So kann sich jede Gruppe in einem eigenen Bereich umschauen und das jeweilige Angebot erkunden. Das Funktionsprinzip sowie die konkrete Vorgehensweise sind auf diesen Seiten sehr anschaulich und klar dargestellt. Welche einzelnen Schritte notwendig sind, um einen Kredit zu erhalten, erfährt der Kunde darüber hinaus auch in einem kleinen YouTube-Clip. Darüber hinaus gibt es einen aufwändig gestalteten FAQ Bereich, in dem auch gezielt auf die Suche nach Antworten auf konkrete Fragen gegangen werden kann.
Aber auch, wenn unser auxmoney Test deutlich zeigen konnte, dass es sehr gut möglich ist, das Angebot ohne zusätzliche Hilfe unkompliziert zu nutzen, ist es natürlich wichtig, für den Fall der Fälle auch einen echten Kundendienst an seiner Seite zu wissen. Zunächst ist es dabei möglich, sich per Email an den Anbieter zu wenden und konkrete Nachfragen zum Angebot oder zum Anmeldungsprozess zu stellen. Für dringende Fälle steht zudem auch eine Telefonnummer bereit, über die sich die Kunden direkt an einen Mitarbeiter von auxmoney wenden können, um etwaige Fragen zu klären. Das Serviceteam steht dabei in der Zeit von 10 Uhr bis 18 Uhr zur Verfügung und kann zum deutschen Festnetztarif erreicht werden.
Auch wenn das Geschäftsmodell von auxmoney darauf beruht, Kredite unkompliziert und ohne persönlichen Kontakt zu vermitteln, können sich Kunden im Ernstfall auf einen gut zu erreichenden und absolut kompetenten Kundendienst verlassen.
Fazit – Der unkomplizierte Kredit von auxmoney
In unserem Test von auxmoney haben wir eine Reihe von positiven Erfahrungen gesammelt, die eindeutig belegen, dass für die Aufnahme eines Kredites auch abseits der herkömmlichen Wege eine Reihe von realistischen Möglichkeiten bestehen. Mit dem Anbieter auxmoney haben die Kunden dabei in jedem Fall die Möglichkeit, sich in sehr kurzer Zeit das Kapital für ein bestimmtes Projekt zu beschaffen. Dabei sollten die Kunden aber wissen, dass auch ein Anbieter wie auxmoney die Grundprinzipien der Kreditvergabe nicht aushebeln kann. Wie bei einer klassischen Bank auch, hängen die Konditionen in erster Linie von den Voraussetzungen des Kunden, insbesondere dessen Bonität ab. Trotzdem können die Kunden im Vergleich mit der Kreditaufnahme bei einer klassischen Bank mit einer Reihe von Vorteilen rechnen. So wickelt auxmoney den gesamten Prozess extrem einfach und unkompliziert ab, so dass im Idealfall zwischen Beantragung und Geldeingang weniger als ein Tag vergeht. Ein weiterer wichtiger Vorteil dieses Angebotes kann aber auch darin gesehen werden, dass auf diese Weise Kunden die Möglichkeit für einen Kredit geboten wird, die bei Banken eher geringe Chancen auf eine Finanzierung haben. So können sich etwa Freiberufler und Selbstständige um einen Kredit durch das Prinzip des Crowdfunding bewerben, auch wenn sie natürlich mit etwas höheren Zinsen rechnen müssen. Nach Angaben des Anbieters bedeutet auch eine negative Schufa kein absolutes Ausschlusskriterium, wenngleich auch dieser Umstand für eine schlechtere Einstufung und damit höhere Zinsen sorgen dürfte.
Als ernstzunehmender Anbieter kann auxmoney nach unseren Erfahrungen auch deshalb bezeichnet werden, weil er eine absolut seriöse Arbeitsweise an den Tag legt und zudem mit einer regulären Bank im Hintergrund arbeitet, durch die die Finanztransaktionen abgewickelt werden. Über einen gelungenen und informativen Internetauftritt können sich die Kunden zudem ausführlich über alle Facetten der Kreditaufnahme bei auxmoney informieren. Darüber hinaus steht aber natürlich auch ein persönlicher Kundendienst zur Verfügung, der per Email oder auch telefonisch erreicht werden kann.